【监管方针】

《银行保险机构花费者权益维护治理办法》第二章第十一条：银行保险机构应当设立花费者适当性治理机制，对产品的危机开展评估并实施分级、动态治理，开展花费者危机认知、危机偏好和危机承受实力测评，将合适的产品给予给合适的花费者。

为防范化解金融危机，提升公众金融保证意识，金融机构应设立健全金融产品消息披露制度，做好充分的产品危机告知揭示工作，确保花费者能够在充分熟悉相干金融产品、投入行动的性质及危机的基本上自主作出确认，并承受由此引发的收益和危机，严格实施金融产品、销售渠道、目的顾客“三适当”需求，将合适的产品或业务经过合适的渠道给予给合适的花费者。

【金融机构怎样有效履职】

一、产品分级治理，充分披露特点及危机

金融机构应充分熟悉产品的性质、特征、运作机制和危机等，依据产品的复杂程度、产品所需的资金另有收益的危机高低等标准，客观审慎地对产品开展分级。此外，应在售前环节对产品的特征、危机开展充分提示，确保消息披露到位。

二、销售渠道治理，提升顾客感受度

伴随销售渠道日益多样化，金融机构应当依据目的顾客的特点和偏好，挑选适合的销售渠道，为花费者给予便捷、高效的金融投入业务。与此同时还应增强对销售渠道的治理和优化，提升业务质量和效率。

三、健全投入危机评估，提升适配性

在充分尊重顾客意愿、保证顾客感受的基本上，金融机构应引导顾客在购置环节如实填写危机评估，熟悉顾客的投入需求、收益实力、危机特征等状况，协助顾客挑选合适的理财投入产品。如顾客危机评估结局与本次产品不适配，应结合实际给予顾客更换产品的提议。

【金融投入者怎样选购产品】

一、不盲目追求高收益，选购适合的产品

金融投入者应结合自身的财务状况、危机承受实力、金融知识的把握状况，清晰自身的投入需求，挑选正规金融机构自主挑选与自身相匹配的金融产品。认购前认真协作金融机构适当性义务，切勿冲动追求高收益，致使购置了不必要的金融产品。

二、警惕营销流程中的隐瞒行为，维护自身权利

金融投入者在认购流程中不能简单听信销售人员的营销话术，要仔细阅读理财投入产品阐明书、合同或协议条款、危机提示等材料，完整熟悉产品的特点和收益率，包含投入期限、预计回报、危机程度等，依据产品各项维度自主做出理智的挑选，并审慎签订认购合同。